积极探索高快速增长诀窍，网络消费需求金融APP贷前业务流程回收（三）：分期乐
如今，分期网购越来越普遍，尤其是消费需求金额较大的电子货品，许多人单厢优先选择分期付款分期乐是一款面向全国青年人提供更多分期消费需求的银行服务网络平台，是中国分期网购B2C商业模式集大成者本文作者对其进行了回收分析，期望对你有协助最近微信上收到许多爸爸妈妈朋友圈，觉得KPI压力大，货品转化成提不上去，商务同学也没办法增添更优质、性价比更高的流量，从而形成一个进退两难。
期望能把这些同类货品，做的好与不好的地方能够以一种更明晰的方式体现出来因此他们将在这个系列文章中，引入打分机制，围绕声望、新体验度、附着力这三个方面，最高分5分，为每个货品进行打分打分本身是一件很冒险，难坚持原则的事情，为了能给大家一些更清晰的先进经验思路，他们还是决定这么做。
当然，所有的打分，仅代表他们团队，对于现阶段环境下，现阶段最新版本货品的主观意见，不作为任何人第三方的评判依据今天要回收的货品是：分期乐分期乐是光大银行旗下面向全国青年人提供更多分期消费需求的银行服务网络平台，于2013年10月成立，是中国分期网购B2C商业模式集大成者。
分期乐的销售业务情景主要包括B2C销售业务和金融销售业务两大类早期的B2C销售业务以数码3C居多营货品，开拓校园分期网购市场以小学生居多要画像的分期乐，与京东客户群重合，两家分道扬镳实现销售业务互补，分期乐协助京东拓宽消费需求情景与网络平台，京东为分期乐提供更多以数码3C货品居多的供应链以及物流仓储。
随后推出自身的金融销售业务，与消费需求分期情景相紧密结合共享额度与进件材料，减少了使用者操作生产成本，另一方面通过消费需求情景为金融销售业务导流增添高转化成的同时，由于资金用途的明晰还减少了坏账风险根据光大银行官方近期发布的半年报，整座2022年第一季度，光大银行营业收入为24.13亿，同比增加26.2%，同比快速增长40.9%；净利润1.67亿，同比增加78.7%，同比快速增长一倍；促成银行贷款491亿，同比增加18.9%，同比快速增长13.9%；期末银行贷款余额866亿，同比增加4.3%，同比增加3.3%。
紧密结合半年报显示，光大银行在去年宣布实行“减速焉荣竹”策略后，第一季度延续了同比下滑的趋势，但相比第一季度，已然开始回暖分期乐APP近一个月在苹果APP store的月均用户数约为15858Android网络平台总体月均用户数约为107671，其中小米应用领域市场最高。
作为分期网购B2C商业模式的集大成者，分期乐对如今已经极为成熟的“网络+B2C+消费需求金融”商业模式产生了意义深远的影响，紧密结合当下的销售业务规模与货品规模，分期乐也毫无疑问处在赛车场中的领跑位置声望指数：4.9应用领域商店下载完成后打开APP，同样是隐私政策快捷方式，分期乐特意强调了对于性侵犯使用者的限制，或许是由于货品定位很难波及到性侵犯小学生，导致合规及财经方面受到影响，因此做出了极为严格且醒目的提示，值得先进经验。
进入APP后，与其他同类货品不同，没有任何人快捷方式引导使用者注册登记，能以游客方式下载APP中的文章内容，甚至京东中的货品，直至优先选择型号点击确定之后，才会重定向至注册登记页面相比之下使用者新体验会好许多，能直接下载货品内容，但也会损失一定的注册登记转化成。
这样做的内在逻辑是分期乐以消费需求情景为根基，更加期望使用者能够简单的在京东中下载自己想要的货品，而不是一进来先付出生产成本留下电话号码与此同时还能配合自己以低价分期货品为噱头的营销广告，让使用者能更轻松的新体验整座网购信道。
在注册登记页面，引入了微信和电话号码一键登录，方便老使用者快捷登录首页banner中，强化了数字的屏幕占比及视觉效果，小数点后的角分位显示，视觉上混淆提升了额度，配合标红显示的7天免息，让使用者更轻易、冲动的做出激活额度行为。
点击激活按钮后，可能是网络原因导致中间页面打开有些慢，面对弱网环境的使用者会显得有些不友好，再加上接二连三的向使用者申请相机和位置权限，这一步会有些许漏损，不过由于货品主要面向全国客户群是有消费需求分期需求的青年人，相对没有那么的下沉，因此影响可控。
进入身份认证页面，主页面上下排列，使用者需分别上传身份证人像面及国辉面，支持拍照与相册上传两种方式。针对没有带身份证的使用者，也在页面底部留了手填二要素的入口，等到使用者动账前，在让其补充提交影像件。
手填二要素页面中，留了一个比较明显的OCR入口，引导那些带了身份证只是不想提交的使用者重新提交协议这里有一个细节，能看到手填信息或是通过手填信息页面在回到OCR页面的使用者，少了消金、征信和个人信息使用的授权，也就是说这部分使用者在后续销售业务中是被区分出来的，没有直接把信息上送到消金公司。
最后针对想要离开的使用者，也设计了快捷方式进行挽留，有意思的是到了这里，能领到最高一个月的免息券整座身份认证业务流程从新体验角度来说并不完美，点击激活额度按钮后重定向页面过多导致受网络影响较大同时为了最大化留住使用者引入手填二要素，一定程度上也给后续的风控增添一定压力，。
同样采用这一做法的360借条，额外采用了NFC方式作为推荐认证手段，来引导使用者尽可能的完成强认证，相比会更加出色关于360借条的货品分析，能移步至本系列的第一篇文章绑卡页面会让使用者进行4要素验证，即姓名+身份证号+银行卡号+电话号码，四者必须是同一个人才能完成绑卡。
几乎所有使用者都不会记得自己的银行卡号，而数字又难输错，所以在卡号右侧加入了OCR标识.但是进入OCR业务流程后相机页面中竟然没有返回按钮，只能通过杀后台进程的方式强制返回，这在货品设计中是大忌.一般这些页面都是由OCR厂商开发完成，虽然只是一个小小的绑卡环节，但也着实显得厂商很不用心，值得改进
分期乐在整体的货品新体验上还是比较流畅，尤其是B2C部分值得同类货品学习，部分细节存在优化空间新体验度指数：3.8分期乐对客展示的年化利率，最低为9%，一般情况下在20%左右随着监管24%红线的落地，分期乐从去年开始，就在逐步清退在24%-36%之间的销售业务。
在主流投诉网络平台黑猫投诉中，搜索分期乐共有6万多条投诉结果，相比同类货品数量较多自去年与其他83款APP一起被网信办点名，违反必要原则收集个人信息后，近一年来分期乐整改极为迅速能明显看出货品业务流程紧密结合个人信息保护法，做出了很大改动，目前应用领域市场上架正常，近期也无相关信息泄露事件曝出。
整体来看分期乐面临的合规风险不大，但财经层面使用者投诉相对较多，需要针对性进行管控附着力指数：4.2综上，分期乐的综合打分为4.3分（最高分5分），下一期他们将为大家分析的货品是“极融”，敬请期待本文由 @子午 原创发布于人人都是货品经理。
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